2024年，对于银行业来说，无疑是充满荆棘与挑战的一年。面对利率持续下行、息差不断收窄的压力，各家银行的盈利空间正在不断被压缩。

然而，2024年，北京银行却以穿越周期的经营智慧、差异化发展的创新实践，诠释了一家城商行的“破浪前行”。

近日，北京银行发布了2024年业绩报告。截至2024年末，北京银行资产总额达4.22万亿元，较年初增长12.61%，规模站上新台阶；实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，展现出良好的发展韧性。

在经营业绩稳健向好的同时，资本市场也传来捷报：北京银行全年股价涨幅达到43.69%，创近十年最大涨幅；品牌价值达到1036.62亿元，实现市值与品牌价值双提升。

展望2025年，百年变局加速演进，AI大模型重塑千行百业，银行经营环境机遇与挑战并存。在即将迎来“三十而立”的重要关口，北京银行该如何以形式更多、差异性更大的发展模式，在市场中脱颖而出？该行的“答题思路”正在逐渐清晰。

质效均衡发展

在“逆周期”中实现韧性生长

在低利率、低息差的双重挑战下，韧性，成为了有竞争力的商业银行的重要特征，它体现在一家银行身处周期波动中的复原力和调节力，也体现在与时俱进的战略迭代能力。

从北京银行2024年业绩报告中可以看到，规模、结构、质量、效益均衡发展的成绩斐然，亮眼的数据呈现出一个“韧性十足”的北京银行。

这一年来，北京银行牢牢把握“稳增长、优结构”的发展主线，进一步夯基础、拓客群、强特色。2024年，北京银行成功实现了“奋力一跃”，资产总额首次突破4万亿大关，达4.22万亿元，较年初增长12.61%。在“优质存款立行”的战略引领下，该行存款规模达2.45万亿元，较年初增长18.34%。

再从贷款投向看，近年来，北京银行心怀“国之大者”，将更多信贷资源投向了经济发展的重点领域、薄弱环节，实现了科技金融、绿色金融、普惠金融等核心产业贷款的快速增长。

截至报告期末，北京银行在上述业务领域贷款余额分别达到3642.79亿元、2103.50亿元、3106.14亿元，分别较上年末大幅增长40.52%、43.11%、28.30%。

如果说信贷业务是银行传统的基本盘，那么非息收入则是衡量其未来盈利“韧性”的重要指标。

2024年，北京银行实现非息净收入180.07亿元，同比增长10.06％；非息净收入占全行营业收入构成的25.75％，同比上升1.22个百分点。

再从零售业务来看，在全面升级零售智慧水晶球系统的创新实践中，北京银行构建了“数据洞察、价值挖掘、决策指导”的经营管理闭环。报告期内，该行零售AUM达1.22万亿元，较年初增长1788亿元，增幅达17.25％，创转型以来最佳业绩。

实际上，信贷结构的优化布局，也让北京银行实现了资产质量的持续向好。报告期内，北京银行不良贷款率1.31％，较年初下降0.01个百分点。

破局同质竞争

在打造“五大特色银行”中塑造发展优势

在千篇一律的世界里，独特性是稀缺资源。

面对银行业愈发激烈的“同质化”“内卷式”竞争，如何才能成为一家“不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行”？北京银行主动升维突破，推动“存量博弈”转向“增量创造”，逐步形成了自己的核心竞争优势。

“北京”二字始终是北京银行经营发展最大的优势所在。但令人惊喜的是，近年来，北京银行在扎根服务首都金融发展的同时，深度融入国家区域经济发展战略，持续加大长三角地区等重点区域金融布局。

目前，北京银行在上海、浙江、江苏等地展业的经营网点超过110家，2024年贷款规模占比达到22.9%，正在成为全行经营发展的重要支柱区域和增长引擎。除京津冀和长三角地区以外，北京银行的经营网络还覆盖了西安、深圳、长沙、济南等全国重要中心城市，绝大部分城市经济体量在万亿级别以上。

如果说经营网络的扩容夯实了北京银行经营发展的基础，那么打造“五大特色银行”的战略方向则让北京银行构筑了差异化竞争优势、为转型发展释放了更加强劲的动能。

在儿童友好城市建设的号召下，北京银行从“一米视角”出发，坚定不移打造“儿童友好型银行”，于2022年创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系，全方位赋能儿童健康成长。

然而，金融的温度从来不在于资产负债表上的数字，而在于与客户掌心相握的暖意、代码流转间的心跳。从儿童金融，到成长金融，再到家庭金融、养老金融，“伴您一生的银行”承诺在万家灯火中的回响，让客户在人生中每个阶段都感受到北京银行的温暖陪伴。

在打造“专精特新第一行”的战略布局下，科技金融愈发成为北京银行优质资产增长、营收利润增长、客群结构转型的重要引擎。截至2024年末，北京银行服务专精特新客户突破2万户，专精特新企业贷款余额1068亿元，均较年初实现大幅增长。

既要护航专精特新企业逐梦星辰大海，也要让人才敢想敢拼。近年来，北京银行深化打造“成就人才梦想的银行”，守护每一位有志青年的创业梦。截至2024年末，该行“英才卡”发卡量1.8万张，“英才贷”累计放款突破10亿元。

在“AllinAI”理念的加持下，北京银行还在持续开展人工智能前瞻性技术研发和应用落地，打造“人工智能驱动的商业银行”，让“AI+金融”成为北京银行未来金融新形态。

让AI驱动未来

探索全面数字化经营新阶段

数字化是未来银行最本质的形态和最鲜明的特征，也是商业银行穿越周期、打造可持续商业模式的有效路径。

早在2022年，北京银行就率先成为了中小银行中拥抱数字化转型的“引领者”，启动了为期三年的数字化转型实践。

三年来，北京银行锚定“数字京行”建设目标，坚持数字化转型统领“五大转型”，接连打赢了统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台的数字化转型“三大战役”以及大零售一大运营一大科技的数字化转型“新三大战役”，每年20个科技重大项目保质保量保交付，以点带面推动“科技+数据”成为全行高质量发展的强劲“双擎”。

行至当下，北京银行的数字化转型1.0阶段已经圆满收官。迈向2.0阶段，北京银行全面数字化经营时代渐渐拉开帷幕。

“全行将继续以重大项目为抓手，按照‘数字化经营、价值创造、营商环境优化、AI优先’的原则，统筹好2025年度重大项目建设。”北京银行董事长霍学文表示，北京银行将开展大风控、大资管、大协同“三大战役”，打造多水晶球于一体的数字化经营管理体系。

值得关注的是，伴随DeepSeek等国产大模型迅速崛起、具身智能等前沿赛道全面爆发，人工智能正在深刻重塑百行千业。北京银行秉持着“AllinAI”的发展理念，探索着AIBanking的未来银行新形态。

目前，北京银行自研推出百亿级参数“京智”大模型，打造京翼大模型服务(MaaS)平台、京骑AI智能体(AIAgent)应用平台、AIB人工智能创新平台，构建“大模型+小模型”驱动的新一代人工智能核心能力。

近年来，北京银行持续推动“AI+”场景应用落地，AI率先与办公、客服、资金交易、财富管理、风控等高价值场景结合，未来银行的发展形态正在不断显现。其中，在远程客服领域，该行推出了银行业首个线上化、智能化AI协呼服务，日均释放一线坐席0.5-1小时的工作时间，提高坐席工作效率10%以上。

2025年是“十四五”规划收官之年。展望未来，如何才能在“变与不变”之间写好高质量发展的新答卷？北京银行已给出了自己的答案：凝心聚力、奋发进取，以自身数智化驱动、特色化布局、高质量发展的确定性充分应对外部环境的各种不确定性，以更加积极主动的姿态走好“二次创业”之路。(数据来源：北京银行)

(编辑：梁艳珍 )